Für Privatpersonen

Anlage- und Finanzberatung

Ihr persönlicher "CFO"

Der Anlageerfolg hängt wesentlich von der Wahl der individuell angepassten Anlagestrategie ab. Dazu ist vorab eine Untersuchung der gesamten Vermögenssituation notwendig.

Wie sehen Ihre aktuellen und künftigen Ansprüche und Verpflichtungen aus? Sind Ihre Angehörigen ausreichend versorgt und abgesichert, wenn Ihnen etwas zustösst? Ist Ihr gewünschter Lebensunterhalt im Alter gedeckt oder stellen sich vor allem Fragen der Vermögenssicherung? Welche Anlageziele und Renditeerwartungen haben Sie? Ist das Anlagerisiko adäquat? Haben Sie die richtigen Bankprodukte oder wird die Rendite von hohen Gebühren geschmälert, respektive aufgezehrt?

Unsere Tätigkeit umfasst nicht nur die Analyse Ihrer finanziellen Situation, verbunden mit entsprechenden Vorschlägen. Wir vertreten Sie auch in Bank- und Vertragsverhandlungen. Auf Wunsch übernehmen wir mit unserer Partnerfirma Ihre Anlageberatung und Verantwortung für die taktische Vermögensallokation, völlig unabhängig von Banken.

Nachfolge- und Nachlassplanung

Mit der Erb- und Nachlassplanung kann man nicht früh genug beginnen. Es handelt sich dabei um eine sehr komplexe Angelegenheit und ausserdem muss man sich mit der eigenen Urteilsunfähigkeit oder sogar mit dem Tod auseinandersetzen, was oft schwerfällt. Aus Unsicherheit und auch aus Angst vor möglichen Konflikten wird dieses wichtige Thema immer wieder verschoben, bis es allenfalls zu spät ist, selbst Entscheidungen zu treffen.

Ein tiefes Verständnis für Finanzen, Bilanzen, Immobilien und Wertschriften ist für die Analyse der Ausgangslage unabdingbar. Anschliessend werden die Kunden-wünsche aufgenommen, die rechtlichen Gestaltungsmöglichkeiten geprüft und entsprechende Verträge ausgestaltet.

Aber selbst wenn Sie mittels Vorsorgeauftrag, Ehe- und Erbvertrag, Testament und Willensvollstreckung Ihren Nachlass umfassend geregelt haben, so sind künftige Konflikte nicht ausgeschlossen, wenn Sie die getroffenen Regelungen nicht mit Ihren Nachkommen besprochen, respektive sich nach deren Vorstellungen und Wünschen erkundigt haben. Bewertungsfragen und der emotionale Bezug zu Vermögenswerten ist wichtig. Gerade bei Immobilien, Firmen, Sammlungen und persönlichen Wertgegenständen ist die Wertermittlung nicht einfach und die Vorstellungen der betroffenen Parteien können weit auseinanderliegen. Wie sieht dabei eine faire Aufteilung aus? Wer soll das Familienunternehmen übernehmen? Ist die Weitergabe einer Immobilie oder eines Unternehmens überhaupt möglich unter Wahrung der Pflichtteile?

Spezielle Lebenssituationen

Einige wichtige Lebensereignisse, ob geplant oder unverhofft, tangieren Sie in vielfältiger Weise.

So stellen sich zum Beispiel beim Erwerb eines Eigenheims zahlreiche Fragen:

• Passt die Immobilie überhaupt zu mir?

• Kann und will ich mir die Immobilie leisten?

• Wie finanziere ich das Eigenheim optimal?

• Soll ich Vorsorgegelder für den Kauf verwenden?

• Was sind die steuerlichen Konsequenzen?

• Sind die Angehörigen ausreichend abgesichert, wenn mir etwas zustösst?

• Ist der Kaufvertrag fair ausgestaltet?

• Passen vorhandene Vorsorge-, Ehe- und Erbverträge noch auf die neue Lebenssituation, oder habe ich noch nichts geregelt?

Etliche, teilweise ähnliche Fragen stellen sich zum Beispiel auch beim Eintritt in die Selbständigkeit, bei Scheidung, beim Firmenverkauf, bei Arbeitsunfähigkeit oder bei der Pensionierungsplanung.